Le crédit immobilier connaît une nouvelle dynamique en 2025, marquée par des évolutions notables du marché et des stratégies bancaires.
Après une période de ralentissement, les acteurs du secteur multiplient les initiatives pour séduire les emprunteurs et relancer la production de prêts.
Taux, conditions d’octroi, concurrence entre établissements : de nombreux paramètres redessinent les opportunités pour les futurs acquéreurs.
Tour d’horizon des tendances et perspectives qui façonnent le paysage du crédit immobilier, alors que les banques rivalisent d’offres pour accompagner les projets immobiliers dans un environnement en pleine mutation.
Reprise et dynamique du marché du crédit immobilier en 2025
Après un net ralentissement entre 2022 et 2024, le marché du crédit immobilier a connu un rebond significatif en 2025.
Cette reprise s’explique par la stratégie offensive des banques, qui ont assoupli leurs conditions d’octroi, notamment via une baisse de l’apport personnel exigé et un recours accru aux dérogations du HCSF.
Les taux d’intérêt, stabilisés autour de 3,20 % à 3,30 % sur 20 ans, ont également favorisé le retour des emprunteurs. Résultat : la production de crédits a progressé de 35 à 40 % sur un an, même si les volumes restent inférieurs à ceux d’avant-crise.
Ce regain d’activité s’inscrit dans un contexte économique encore incertain, mais témoigne d’une volonté forte des établissements bancaires de soutenir le marché.
Stratégies bancaires et intensification de la concurrence en 2026
Face à une marge de manœuvre réduite, les banques multiplient en 2026 les initiatives pour dynamiser le crédit immobilier : assouplissement des critères d’octroi, offres promotionnelles ponctuelles et utilisation accrue des marges de flexibilité autorisées par le HCSF.
Cette politique offensive s’accompagne d’un arbitrage constant entre volume de prêts accordés et rentabilité, chaque établissement cherchant à capter de nouveaux clients sans sacrifier ses marges.
La concurrence s’intensifie particulièrement sur les profils jugés « équilibrés » – emprunteurs disposant de revenus stables et d’un apport raisonnable – mais aussi sur les primo-accédants, désormais ciblés par des conditions attractives pour relancer durablement la demande.
Évolution des taux d’intérêt et volumes de crédits : quelles perspectives pour 2026 ?
En 2026, les taux d’intérêt sur 20 ans devraient osciller entre 3,30 % et 3,50 %, marquant la fin de la baisse amorcée en 2025 et une stabilisation attendue.
Les banques, toujours volontaristes, visent des volumes de production équivalents, voire supérieurs à ceux de l’an passé, certaines affichant des objectifs en hausse de 20 à 30 %. Cette dynamique s’explique par la nécessité de rester compétitives malgré un coût de refinancement élevé et des marges sous pression.
Les établissements continueront d’arbitrer entre rentabilité et conquête de parts de marché, tout en maintenant des conditions d’accès au crédit attractives pour soutenir la demande, dans un contexte de stabilité monétaire et d’incertitudes économiques persistantes.
Conséquences pour les emprunteurs et nouveaux équilibres du marché
Pour les emprunteurs, l’accessibilité au crédit s’est nettement améliorée grâce à l’assouplissement des conditions d’octroi et à la concurrence accrue entre banques.
Toutefois, le retour aux taux historiquement bas n’est plus d’actualité : en mars 2026, un prêt de 300 000 € sur 20 ans se négocie autour de 3,50 %, soit une mensualité de 1 740 € et un coût total de 117 571 € hors assurance. La capacité d’emprunt pour une mensualité de 1 500 € atteint 258 639 €, en léger recul par rapport à fin 2025.
Ce nouveau point d’équilibre, marqué par des taux stables mais des conditions plus souples, offre des opportunités aux primo-accédants et profils solides, tout en maintenant la prudence sur les volumes accordés.